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　　本报记者 冷翠华 昌校宇 杨 洁 熊 悦

　　2023年10月份召开的中央金融管事会议明确了金融服求实体经济、防控金融风险、深化金融革新等任务，并强调“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著述”。这为金融业厚植金融为民理念、更好服求实体经济、竭力竣事自己高质料发展指明了标的。客岁的《政府管事求教》提议，“自便发展科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融”。

　　蓝图逐步照进执行。自“五篇大著述”提议以来，无论是金融料理部门依然金融机构，都在积极推动“五篇大著述”落到实处。客岁寰宇两会时代，有多位金融监管系统和金融行业代表委员就“五篇大著述”提议了干系建议。随后，中国东谈主民银行（以下简称“央行”）、国度金融监督料理总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证监会（以下简称“证监会”）均屡次发布政策文献，强调要作念好金融“五篇大著述”。金融机构也赶快反应，围绕“五篇大著述”积极伸开行动。

　　进入2025年，又一项推动金融“五篇大著述”在成本市集落实落细的蹙迫轨制安排落地——证监会2月份发布《对于成本市集作念好金融“五篇大著述”的实施认识》。不错预期，链接作念好“五篇大著述”既是本年监管部门施策的重心，亦然金融机构更好服求实体经济的蹙迫遵循点。

　　多位受访东谈主士示意，各方推动落实金融“五篇大著述”的奏效，不仅体咫尺金融资源精确配置和资金支抓上，还体咫尺推动经济结构转型、造就金融服务可得性等方面。金融机构大宗示意，将链接作念好“五篇大著述”，在更好服求实体经济的同期，竣事自己的高质料发展。

　　科技金融供给有劲有用

　　科技是第一世产力，革命是第一能源。在金融“五篇大著述”中，科技金融位列第一。科技金融是金融支抓实体经济的蹙迫发力点。

　　2024年，围绕作念好科技金融，一系列利好政策接踵出台。1月份，金融监管总局发布《对于加强科技型企业全人命周期金融服务的见告》；4月份，央行麇集科技部等部门竖立5000亿元科技革命和时刻阅兵再贷款；10月份，央行、科技部麇集印发《对于作念好重心地区科技金融服务的见告》。

　　在政策的有劲支抓下，金融机构对科技范围的支抓力度显著造就。贸易银行推出了更多适配企业特色的专科化、多元化居品和服务。举例，成立银行强化“股贷债保”概述服务，加强股权资金支抓，助力当代化产业体系成立。中信银行抓续在机组成立方面发力，不仅在总行及12家分行竖立了科技金融中心，还挑选了200家科技金融前锋军支行，共同打造专科化体系。从新部险企来看，中国东谈主寿抓续加大对政策性新兴产业、往常产业的耐烦成本支抓，2024年12月份发起竖立限制50亿元的“中国东谈主寿—北京科创股权投资霸术”。

　　央行败露的数据裸露，2024年末，科技型中小企业贷款、“专精特新”企业贷款同比鉴识增长21.2%、13.0%，均高于同期一起贷款增速。据金融监管总局财产保障监管司干系负责东谈主先容，2024年前8个月，我国科技保障保费为388亿元，为科技研发、后果调理和实行应用等科技活动提供风险保障跨越7万亿元。同期，据中国证券业协会（以下简称“中证协”）发布的数据，客岁上半年，动作科技革命债券主承销商的证券公司共45家，承销208只债券，共计金额2437.31亿元。

　　就往常金融业在科技金融范围的发力标的，受访东谈主士从信贷市集、成本市集、保障市集等角度提议了不同的建议。

　　在信贷市集方面，中国星河证券首席策略分析师杨超合计，往常，通过优化科技革命再贷款和加大政策性金融用具的精确投放，银行业可进一步推动科技金融与成本市集的深度交融，促使金融资源向科技革命范围的要津设施歪斜，支抓时刻冲破和产业化应用进一步加速。

　　在成本市集方面，博时基金首席职权策略分析师陈显顺对记者示意，科技革命离不开成本市集的支抓。当代科技革命所以企业为主体、产学研高效协同的概述体系，投资周期长，资金需求量大，风险和概略情程度高。基础筹办迈向时刻革命、科技后果调理为产业应用等不同的阶段，都存在金融需求。往常，成本市集不错从融资、风险料理等多方面加大对科技革命的支抓力度。

　　在保障市集方面，对外经济贸易大学保障学院造就王国军对记者示意，往常，保障业作念好科技金融这篇“大著述”，需要加大对科技型企业研发干与的支抓力度，通过险资奏凯投资或参与产业基金等模式，为科技革命提供历久踏实的资金着手。

　　多端倪绿色金融服务体系初步造成

　　绿色金融是推动我国经济社会绿色低碳转型提速，助力绚丽中国成立的蹙迫引擎。连年来，我国抓续推动绿色金融发展，助力经济社会阔步向“绿”迈进。

　　转头2024年，绿色金融政策体系抓续完善。3月份，央行等七部门印发《对于进一步强化金融支抓绿色低碳发展的带领认识》；10月份，央行等四部门印发《对于进展绿色金融作用 服务绚丽中国成立的认识》。

　　金融机构在绿色金融范围也结出累累硕果。总体来看，面前，我国已造成以绿色贷款、绿色债券为主的多端倪、多元化绿色金融居品和服务体系。银行绿色贷款方面，央行败露的数据裸露，2024年四季度末，本外币绿色贷款余额36.6万亿元，同比增长21.7%，增速比各项贷款高14.5个百分点。

　　绿色债券方面，中国银行间市集交往商协会败露的数据裸露，2024年国内共刊行万般绿色债券6814.33亿元。中证协发布的统计数据裸露，客岁上半年，动作绿色债券主承销商或钞票证券化居品料理东谈主的证券公司共37家，承销（或料理）59只债券（或居品），共计金额670.06亿元。

　　绿色钞票支抓证券（以下简称“绿色ABS”）是绿色债券的蹙迫组成部分，2024年，干系居品刊行单数稳步增长。凭证中诚信外洋信用评级有限牵累公司统计的数据，2024年我国绿色ABS刊行限制共计为2221.93亿元。

　　保障业亦然助力绿色金融高质料发展的要津一环。据金融监管总局干系负责东谈主先容，2024年上半年，我国绿色保障赔款开销达850亿元，对助力经济社会发展全面绿色转型、助力碳达峰碳中庸进展积极作用。

　　此外，绿色投资理念正抓续在基

　　金业扎根。据证监会新闻发言东谈主周小舟先容，2024年，绿色主题基金快速发展，限度2024年底已有350只、3100余亿元的绿色主题基金，涵盖股票、债券等大类钞票。

　　下一步绿色金融如何更好发展？杨超建议，进一步加强绿色金融政策的顶层狡计，和谐绿色金融措施，并加大绿色金融居品的革命力度，推动金融市集对绿色低碳神志的历久资金支抓。在全球视线下，积极推动绿色金融的外洋合作与市集对接，使东谈主民币绿色金融居品走向外洋市集，增强全球绿色投资的诱骗力。

　　具体到保障业，普华永谈料理接洽（上海）有限公司中国金融行业料理接洽联合东谈主周瑾示意，保障业除了为“绿色”企业提供保障与融资服务，还要为更平庸的传统企业客户在降碳减排干系的开垦更新、时刻升级和基础成立等过程中的概略情趣提供保障。同期，保障业不错进展生态平台作用，与科技、建筑、制造等企业合作，提供低碳转型的一揽子治理决策，推动全社会绿色低碳转型。

　　普惠金融精确赋能中小微企业

　　在金融高质料发展的进度中，普惠金融肩负着让金融服务平庸惠及中小微企业、涉农主体以及平常住户的蹙迫职责，是践行金融为民理念的蹙迫遵循点。2024年，金融机构加大普惠金融业务干与力度，造就中小微企业金融服务质料，获取了一系列实效。

　　银行机构不休加大对小微企业的信贷支抓力度。据金融监管总局数据，限度2024年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小小型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为81.4万亿元，较上年末多增10.5万亿元，为实体经济发展提供了有劲撑抓。

　　公募基金抓续造就金融服务的普惠性。2024年，低门槛、低费率的普惠型公募基金限制稳步增长，居品类型袒护多元风险收益特征，助力更多投资者分享成本市集发展红利；同期，行业概述费率进一步下落，显赫诽谤投资者抓有成本。

　　券商把服务乡村振兴、支抓革命型中小企业动作践行普惠金融的要津举措。据中证协数据，2024年上半年，共有18家证券公司动作乡村振兴债券主承销商或钞票证券化居品料理东谈主，承销（或料理）了14只债券（或居品），共计金额达113.62亿元。同期，券商全处所为革命型中小企业提供概述金融服务。举例，头部机构招商证券深切鼓舞“羚跃霸术”，精确挖掘出一批极具成长后劲的企业，并为入库企业提供要津的资金支抓。

　　保障机构通过提供更多风险保障唱响了普惠“好声息”。据财政部数据，2024年，中央财政拨付农业保障保费补贴547亿元，支抓我国农业保障保费限制达1521亿元，同比增长6%，为1.47亿户次农户提供风险保障超5万亿元。

　　预测2025年，受访东谈主士合计，金融机构要通过居品革命、服务优化等，全面造就普惠金融的袒护面和服务质料。其中，银行可进一步完善普惠金融居品体系，推出更多定制化信贷居品；券商可推动中小企业对接成本市集，提供概述融资服务；保障机构可扩大普惠保障袒护面，革命推出针对小微企业和民生范围的保障居品。公募基金方面，陈显顺建议，公募机构可通过丰富居品谱系、诽谤投资成本、推动基金投顾业务常态化等措施，构建袒护全人命周期和全风险偏好的普惠金融体系。

　　待业金融助力补皆第三扶持短板

　　跟着我国东谈主口老龄化程度抓续加深，待业金融的需求抓续加多。发展待业金融，是促进中国特色金融和养老业绩良性轮回的要津遵循点。近两年，顶层狡计加力支抓待业金融发展，干系金融机构也在养老范围抓续发力，完善养老保障体系，助力银发经济发展。

　　2024年1月份，《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的认识》认真发布；2024年12月份，央行、金融监管总局等九部门麇集发布《对于金融支抓中国式养老业绩 服务银发经济高质料发展的带领认识》，明确各阶段要乞降指标任务；自2024年12月15日起，我国全面实施个

　　东谈主待业金轨制。

　　在助力作念大我国养老保障第三扶持方面，万般金融机构抓续发力，个东谈主待业金居品库不休丰富。国度社会保障大众服务平台数据裸露，限度本年2月24日，共有466款银行储蓄居品、288款基金类居品、182款保障类居品以及30款银行快乐居品，可供个东谈主待业金轨制的参加东谈主员采取。

　　与此同期，头部银行机构正妥当有序开展适老化阅兵，匡助老年客群浅陋享受金融服务。举例，工商银行组建了待业金融部，牵头全行待业金融管事；中国银行成立了待业金融中心，全面统筹该行待业金融业务发展。

　　保障机构也积极进展自己上风，支抓银发经济发展。据金融监管总局干系负责东谈主先容，限度2024年6月份，我国贸易养老保障已聚积待业金限制跨越6万亿元，袒护近1亿东谈主，为助力多端倪多扶持养老保障体系成立、加速补皆第三扶持短板作出积极孝顺。

　　预测往常，银行、保障、公募基金等机构仍有发力空间。

　　从银行机构来看，杨超合计，银行业发展待业金融应适合东谈主口老龄化趋势和数字化转型条目，加速构建多端倪、万般化的待业金融居品体系，以应酬养老服务市集的需求增长。

　　从保障机构来看，周瑾合计，保障业可各异化定位自己的服务属性，进展支付端上风，通过“居品+服务”的模式，围绕家政服务、历久照应、适老阅兵等范围，抓续完善服务体系，平静老龄东谈主群的需求，从而竣事与其他金融业态的错位竞争。

　　公募基金方面，陈显顺对记者示意，公募基金作念好待业金融需要从三方面发力，一是遵循造就筹办才和谐股票订价才调，造就多钞票配置才和谐风险料理才调；二是造就客户服务才调，打造“投前—投中—投后”全过程的投顾作陪体系；三是发展养老投顾，打造一站式概述化待业金融生态，逐步造成围绕养老需求的概述参谋人体系和服务生态。

　　金融机构加速鼓舞数字化转型

　　金融“五篇大著述”中，数字金融不息长期。系统鼓舞数字化转型、欺诈数字时刻造就重心范围金融服务质效、夯实数字金融发展基础、完善数字金融治理体系等，是金融机构鼓舞数字金融成立的应有之义。

　　2024年11月份，央行等七部门麇集印发的《推动数字金融高质料发展行动决策》提议，“到2027年底，基本建成与数字经济发展高度得当的金融体系”。

　　中信建投证券政策筹办组首席分析师胡玉玮团队合计，面前我国数字金融发展基础坚实，受众较广，况兼金融机构干与多，服务神志万般化，金融科技不休冲破，运转金融居品不休革命。

　　咫尺，多家金融机构将数字金融造就至筹备政策的层面加以布局，实践后果颇丰。以银行业为例，六家国有大行在2024年半年报中示意，求教期内，公司加强新式数字基础设施成立、健全金融数字服务生态和居品革命、深化数据钞票应用和数字治理、加大数字经济产业贷款、革命数字东谈主民币应用、造就数字化筹备料理才调等，作念好数字金融“大著述”。

　　从保障业的数字化实践来看，保障机构大宗在数字化转型政策换取下，对传统业务历程进行全面梳理与数字化阅兵，从而大幅造就理赔效率、客户体验等，多家保障公司的自动理赔服务最快审核速率已裁减至秒级。

　　同期，基金公司已在基金居品的计帐、估值核算等运营业务方面竣事了数字化运转，并进一步推动业务模式重构和料理模式升级。证券业数字化转型则由零卖经纪业务逐步膨胀到机构业务、钞票料理、投资银行、自营投资等范围，行业数字化转型不休深化。

　　此外，动作数字金融的蹙迫组成部分，数字东谈主民币正加速渗入到各个应用场景。据央行败露，限度2024年6月末，数字东谈主民币累计交往金额达7万亿元。

　　对于接下来数字金融的重心发力标的，杨超示意，银行业应链接鼓舞数字货币和区块链时刻的应用，造就金融服务的数字化、智能化水平，诽谤金融服务成本，提高业务处理的效率和透明度，同期增强数据安全保障和风险把握才调。此外，陈显顺示意，基金公司鼓舞数智化转型还靠近一些按捺和挑战，需要加速推动业务与时刻精细并吞，促进历程机制变革，革命服务模式和贸易模式。

　　2024年是金融行业作念好金融“五篇大著述”的第一个好意思满年度。一串串数字，一个个案例，都体现出金融机构在作念好“五篇大著述”方面已竣事邃密开局。往常，跟着干系举措进一步深化落实，金融机构有望书写愈加精彩的“五篇大著述”。

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